自动清算中心

自动清算中心（Automatic Clearing House）是美国处理银行付款的主要系统。银行协会拥有的地区性自动清算中心共有30家左右，大银行或银团拥有的私人自动清算中心的数目正在增加。90%的美国银行是自动清算中心成员。接收存款的机构，如信用卡联盟和储蓄信贷协会也可能是自动清算中心的成员。国家自动清算中心协会负责制定自动清算中心的总体政策，大多数地区性自动清算中心由美国联邦储备局运营。自动清算中心为交易提供了一系列的处理选项和信息类型。付款人可以指定一日或两日结算。发给银行的计算机文件表明了每一项或一组交易的处理方式。信息格式包括预先安排的支付和存款：工资的直接存入，按月发放的政府转移支付等；现金集中和支付：关于流入现金转向何处的指令；公司交易支付：支付及有限的汇款信息。公司交易汇兑：自动清算中心提供的把支付和全部汇款信息结合起来的惟一格式。

自动清算中心作为美国金融机构间的电子清算系统，利用它可以方便地在美股券商和美国银行间划转资金。与其它转账手段相比，自动清算中心的优点是手续费低、快速、安全。例如电汇的手续费通常在$10-$25/笔，而自动清算中心通常只有$1-$2。自动清算中心借助于计算机通信系统完成转账，比邮寄支票更为简便快捷，使用自动清算中心转账的到账时间一般只需1-2天。而且ACH要求在第一次转账前将银行和券商账号做关联确认，以防止资金转入错误账号。自动清算中心只能在部分美股券商和美国银行间使用，如果是在中国银行与美国券商间出入金则不能使用这种手段。同时也不是每家美国券商和美国银行都提供自动清算中心转账服务。

自动清算中心的使用很简单。为保证资金划转安全，在第一次转账前需先将美国银行账户与证券账户关联起来，有的券商会对要关联的银行账号做个确认，以防资金划转到错误账号。例如证券公司在首次关联银行账户时会向客户提供的账户存入两笔零钱，客户在银行侧看到这两笔金额后，在该公司的确认页填入正确的金额，这样证券公司就知道关联的账户是正确的。账户关联好后就能方便地进行资金划转了。无论是从券商存入银行或是从银行存入券商，都可以从一方发起请求。